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如何化解企业贷风险痛点?普汇云通模式实力助阵


发布者: 来源:本站 更新日期:2018-10-05 17:59:10 人气:0

 

  近年来,我国中小微企业发展迅速。据国家统计局数据显示,截至2016年末,中小微企业户数已占比全部企业数的97.5%,贡献了50%以上的税收、创造了60%以上的GDP、完成了70%以上的发明专利、提供了80%以上的城镇就业岗位。这意味着中小微企业在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用。

  不过,据央行调查统计司司长盛松成介绍,截至2016年3月份,大型、中型企业融资成本分别为3.89%和4.46%,小型、微型企业融资成本分别为6.69%和7.08%,企业规模越小,融资成本越高。可见作为国民经济中重要支柱和市场经济最具活力的主体之一,中小微企业融资难、融资贵的问题并没有得到真正解决,其仍存在巨大的融资需求潜力及市场空间。

  近几年,国家政府、传统金融机构、及新金融行业对普惠金融均进行了创新尝试及深入探索,也取得了突出业绩与成果,但早期做企业贷的互金平台纷纷选择业务转型。究其原因,中小微企业本身存在抗风险能力弱、缺乏信用累积与评级基础、违约成本低、缺乏企业现代化管理运营经验等特点。这决定了涉足企业贷业务的机构或平台需要在综合实力、运营管理能力及风控体系等方面更完善与成熟。只有具备以上条件,才能为中小微企业与出借人之间搭建起长期有效的信息沟通桥梁。

  作为拥有国资股份背景的互金平台代表之一,普汇云通在汽车供应链金融领域深耕细作长达两年以上。平台凭借雄厚的资源背景实力、专业成熟的运营管理及完善的风控流程,针对核心企业上游中小微企业的融资需求,先后推出“商企贷”和“商行贷”。平台累计为中小微企业撮合资金金额超14.70亿元,已帮助700多家中小微企业解决了资金流动问题,累计服务人数达29万多。

  众所周知,中小微企业具有信用可靠度低、信息不对称、缺乏核心竞争力及财务报表失真等风险。在信用经济背景下,要想解决中小企业的融资问题,就得先解决企业信用以及如何通过技术手段、整体流程实现全面风险可控与监测的问题。在这方面,普汇云通模式可以说是具有先发优势:

  一方面,其通过核心企业及园区管委会对借款企业的资金流、物流、信息流及商流等各项信息的真实性进行监督与考察,将考察结果反馈到平台,再加上平台与第三方机构签订担保协议,对用户的本金收益进行担保垫资,形成完整的风控闭环,给借款企业提供资金支持。

  另一方面,平台借助大数据、云计算等前沿技术,通过数据解读分析及用户画像描绘,建立了精准化和个性化的服务体系,能够为用户提供更精准的金融服务。同时,在撮合交易环节,平台从贷前的准入机制审核,贷中的风控审查、项审会审批,贷后的定期跟踪、风险预警等,通过云计算和大数据建立了一套高效的反欺诈和信用决策管理体系,大大提高了平台风险识别能力。

  值得一提的是,目前国内大部分中小微企业都根植于园区,优质资产端的获取能力成为网贷平台的核心竞争力之一。普汇云通母公司金睿财富控股集团是一家集产业园、实体制造和金融资本于一体的综合投资运营商。平台依托其集团与多家政府合作背景下的产业园区资源,以及产业园丰富的生产经营经验,不仅在信息获取、风控技术上更加专业,同时,通过核心企业及园区引荐,能够为更多园区中的中小微企业提供一站式综合金融服务,助推金融与实体产业相互反哺,真正意义上促进普惠金融的发展。

  普汇云通总裁董玉赞表示,互联网金融的终极目标还是服务实体经济,只有“回归本源”、“服务实体经济”,才能促使产融有效结合,才能为中小微企业融资难、融资贵等难题开启更多缓解渠道。未来,普汇云通将继续拥抱科技,创新突破,在坚定看好企业贷前景下不断开拓延伸产品线,提高并完善平台风控体系,为产业链上的中小微企业的真实融资需求提供更多金融服务,助推企业转型升级的同时真正践行普惠金融的美好愿景。


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